Кредитные каникулы

by admin / 02 Квітня 2020 / Published in ua

Хотя слово «банк» итальянского происхождения, сейчас, если зайти в любое отделение, поздороваться «Buongiorno» и чихнуть, мало кто оценит эти лингвистические познания. Какие нужны знания для «кредитных каникул», чтобы реструктуризировать обязательства и не платить пеню и штрафы за просрочку?

Мировой кризис, который вызван пандемией COVID-19 требует не только решительных действий в социальной и медицинской сферах, но и в экономической.

В условиях карантина часть малого и среднего бизнеса находится на самоизоляции, вынужденно приостановив свою деятельность. Бизнес лишился дохода, а люди потеряли работу и лишились средств для существования.

Но наибольший урон карантин причиняет тем, кто платит кредиты. Без дохода платить кредит невозможно, а пеня и штрафы за просрочку очень высокие.

Проявив заботу об обычных гражданах, 16 марта парламент внес изменения в Закон Украины «О потребительском кредитовании». Закон предусматривает, что в случае просрочки платежей по кредитным договорам в период с 10 марта 2020 года по 30 апреля 2020 года должники освобождаются от уплаты пени и штрафов. Это касается как банковских займов, так и онлайн-кредитов в микрофинансовых организациях (МФО).

Фразу «Ура! Каникулы!» гораздо искреннее произносят учителя, а не ученики.

Виды договоров для «кредитных каникул»

Новые правила распространяются на такие договора:

договора потребительского кредита (займа);
договора, заключаемые на срок до одного месяца, овердрафты;
договора займа, которые не предусматривают уплаты процентов или любых других платежей за пользование предоставленными по таким договорам денежными средствами;
кредитные договора, целью которых является предоставление потребителю права осуществлять операции с финансовыми инструментами, если такие операции осуществляются при участии или при посредничестве кредитодателя или иного профессионального участника рынка ценных бумаг;
кредиты по договорам, заключенным в результате мирового соглашения, утвержденного судом;
кредиты, привлеченные в рамках государственных или местных программ;
несанкционированный овердрафт;
кредитные договора с размером кредита до одной минимальной заработной платы;
кредиты ломбардов, когда залог передается им на хранение (если обязательства потребителя ограничиваются стоимостью предмета залога).

Есть два вида школьных каникул — слишком короткие для детей и слишком длинные для родителей.

Что такое «кредитные каникулы»

Обращаем Ваше внимание, что этот Закон не освобождает должников от обязанности платить кредит и проценты по кредиту. За не выполнение обязательств, Вы рискуете испортить свою кредитную историю.

Но Закон может помочь избавить от просрочки и установить льготный режим обслуживания кредитов – «кредитные каникулы». «Кредитные каникулы» – это отсрочка уплаты долга для заемщиков, которые претерпели трудности из-за ограничительных мер, связанных с пандемией, и не способны вовремя выплатить кредит.

26 марта с.г. Национальный Банк Украины принял универсальные рекомендации по, так называемым, «кредитным каникулам», объяснив, какие кредиты подлежат реструктуризации, как и на каких условиях банки могут это сделать.

В рекомендациях закреплены следующие принципы:

Реструктуризации подлежат исключительно кредиты тех заемщиков, которые претерпели трудности из-за ограничительных мер, связанных с пандемией, и не способны вовремя выплатить кредит. Условия и срок реструктуризации определяются банком с учетом экономических потребностей заемщика.
Инициаторами могут быть как банки, так и их клиенты. Клиенты должны предоставить банку доказательства существенного снижения дохода или прекращения работы.
В ффизическом присутствии клиента в банке для проведения реструктуризации нет необходимости (реструктуризировать долг можно с помощью дистанционных каналов связи).
Реструктуризация кредитов среднего и большого бизнеса должны рассматриваться индивидуально.
Использовать подходы к реструктуризации, предусмотренные Положением № 97 (Положение об организации процесса управления проблемными активами в банках Украины). В то же время, по мнению НБУ, типичными подходами явлются следующие:
- Освобождение клиентов от возврата основной суммы кредита по графику на период не менее чем время действия карантина/других ограничений из-за пандемии. Соответственно, срок выплаты кредита может увеличиться.
- В случае сложных обстоятельств клиентам может быть предложена капитализация процентных платежей.
- Учитывая ожидаемые среднесрочные экономические последствия ограничительных мер, регулятор предлагает базироваться на предположении, что восстановление платежеспособности клиентов, которые попали в затруднительное финансовое положение, состоится не ранее 3-го квартала 2020 года.
Банки не должны ухудшать условия кредита по результатам реструктуризации.
Реструктуризация не должна приводить к повышению эффективной процентной ставки.
Банки не должны требовать от клиентов никаких явных или скрытых комиссий за проведение реструктуризации, необходимость которых вызвана обстоятельствами пандемии.

Обращаем Ваше внимание, что «кредитные каникулы» предоставляются при условии обращения в банк и подтверждения ухудшения своего финансового состояния (потеря работы, существенное снижение доходов, прекращение работы бизнеса).

Однако, банки продолжат начислять проценты за пользование кредитами, одновременно насчитывая и выплачивая проценты по депозитам вкладчикам.

Депозиты и кредиты – это взаимосвязанные звенья финансового цепочки, поэтому НБУ обращает внимание на необходимость выполнения обязательств, как банками по обслуживанию депозитов, так и заемщиками по обслуживанию своих кредитов.

Мы рекомендуем придерживаться правил карантина, сидеть дома и тщательно мыть руки. А с вопросом «кредитных каникул» Вам помогут специалисты Sensum Law Firm.